El seguro de responsabilidad civil general es un tipo especial de seguro que lo protege cuando ocurren accidentes u otros desastres imprevistos y sus pólizas de seguro de responsabilidad civil existentes no pueden cubrir todos los gastos.
Por lo general, su cobertura de responsabilidad comercial estándar lo protegerá en la mayoría de las situaciones. Sin embargo, hay momentos en que los accidentes o desastres se vuelven tan graves que su póliza de seguro estándar no puede cubrir todos los costos. Es entonces cuando el seguro de responsabilidad civil paraguas es útil.
Una póliza de seguro de responsabilidad civil general comienza cuando se detiene cualquiera de su cobertura de seguro estándar. Un buen ejemplo es cuando pierde una demanda por un accidente automovilístico. Es probable que tenga que pagarle a la parte ganadora los costos tales como gastos médicos y salarios perdidos, que rápidamente pueden volverse muy caros. Pero una póliza de seguro de responsabilidad civil general puede ahorrarle el día en tal situación al proporcionarle los costos adicionales requeridos. Esto es mucho mejor que tener los costos adicionales de sus ahorros personales.
En esencia, una póliza de seguro de responsabilidad civil paraguas tiene tres propósitos:
- Proporciona límites excesivos cuando los límites de las pólizas de responsabilidad subyacentes ( como el seguro de automóviles y el seguro de propietarios ) se agotan mediante el pago de reclamos.
- Se despliega y continúa donde la política subyacente se detiene cuando se agota el límite agregado de la política subyacente en cuestión.
- Proporciona protección contra algunos reclamos no cubiertos por las políticas subyacentes, sujeto a la suposición por parte del asegurado designado de una retención autoasegurada (SIR).
El seguro de responsabilidad civil general no debe confundirse con el seguro en exceso. Ambos son similares en que pagan después de que se agota un primario subyacente. Pero la diferencia crítica es que las pólizas de seguro en exceso son pólizas de "seguimiento de forma" que brindan cobertura en exceso solo a la póliza subyacente a la que están vinculadas, mientras que las pólizas generales brindan una amplia cobertura para una amplia gama de pólizas de seguro primarias.
Si tiene una póliza de seguro de errores, por ejemplo, una póliza de seguro en exceso solo puede proporcionar cobertura en exceso si se ha adjuntado a la misma póliza. Sin embargo, una póliza de responsabilidad general proporcionará un exceso de cobertura para cualquiera de sus pólizas principales, ya que carece de la cláusula de "seguir el formulario".
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil general?
Una póliza de seguro general proporciona un exceso de cobertura más allá de lo que proporcionan sus pólizas de seguro de automóviles y de propietarios.
Además de cubrirlo por accidentes en su propiedad o accidentes automovilísticos de los cuales usted tiene la culpa, una política general también puede protegerlo contra demandas por lesiones personales derivadas de calumnias, difamación, difamación de carácter, arresto falso, detención o encarcelamiento, enjuiciamiento malicioso, angustia mental, abuso de proceso y más.
Sin embargo, dado que una cobertura general de responsabilidad civil es una forma de seguro personal, no proporcionará cobertura para demandas relacionadas con un negocio de su propiedad. Tampoco cubre actividades como carreras de resistencia o cualquier otro uso innecesario de alto riesgo de sus vehículos.
Además, una póliza paraguas no le brinda un exceso de cobertura de seguro médico. Si cree que las tarifas de su seguro de salud son demasiado bajas, necesitará comprar un seguro de salud más completo, porque una póliza general no lo ayudará.
Para obtener una comprensión completa de lo que cubrirá su póliza paraguas y lo que no cubrirá, consulte a su agente de seguros.
¿Cuánto cuesta el seguro general?
La cobertura de una póliza de seguro general generalmente oscila entre $ 150 y $ 200 para una póliza de $ 1 millón. Si decide aumentar la cobertura, su prima aumentará. Sin embargo, si obtiene el doble de la cobertura y aumenta el límite de la póliza a $ 2 millones, esto generalmente no duplicará el costo de su prima.
¿El seguro paraguas es deducible de impuestos?
Si tiene una póliza de seguro paraguas personal, sus primas no suelen ser deducibles de impuestos. Sin embargo, si es dueño de un negocio y tiene una política general que complementa sus otras políticas de responsabilidad empresarial, sus primas pueden ser deducibles de impuestos.
¿Cuánto seguro paraguas debe llevar?
Hay tres factores a tener en cuenta al elegir los límites de cobertura de su póliza de seguro general:
- El valor de sus activos. Estos incluyen propiedades, posesiones, acciones, bonos, ahorros y fondos de jubilación. Cuantos más activos tenga que proteger, mayor será el límite de la política general que debe considerar.
- Los riesgos que puede enfrentar. Considere los riesgos como propietario o inquilino, el riesgo de causar un accidente durante su viaje al trabajo y cualquier actividad potencialmente peligrosa en la que participe que pueda poner en riesgo a quienes lo rodean.
3. La pérdida potencial de ingresos futuros. Debido a que las demandas por responsabilidad pueden resultar en la pérdida tanto de los activos actuales como de los ingresos futuros, incluso aquellos con pocos activos para proteger pueden considerar las ramificaciones a largo plazo de un reclamo serio. Considere su potencial de ingresos al revisar sus ingresos.