¿Tiene miedo de perder su dinero duramente ganado por la inflación o la recesión? En caso afirmativo, aquí hay 19 mejores formas de proteger su dinero de la inflación o el colapso económico.
Hay algunas cosas que son ciertas en la vida. Cosas como impuestos, muerte y, por supuesto, inflación. Algunos factores externos determinados, como la inflación y el colapso económico, pueden recorrer un largo camino para erosionar el valor y el poder adquisitivo del dinero. Esto solo muestra que mantener el dinero en el banco como ahorro puede no ser la mejor idea si desea proteger el valor de su dinero durante esos tiempos peligrosos.
Para este efecto, sería prudente buscar inversiones y otras vías en las que pueda "depositar" su efectivo en bruto para que puedan ser tangibles, pero aún así puedan resistir la mayoría de las formas de condiciones económicas desfavorables.
¿Qué es el colapso económico?
Un colapso económico se refiere al colapso de la economía nacional. Se caracterizaría por la desaceleración de las actividades económicas durante un período prolongado de tiempo, aumentar las dificultades, aumentar la pobreza y diversas formas de disturbios civiles, como protestas, disturbios y posiblemente violencia, etc. Sin embargo, en algunos casos, puede ser un caso de recesión profunda, con la sociedad funcionando básicamente como siempre pero con mucha más pobreza en el sistema. O podría ser mucho peor.
¿Qué es la inflación?
La inflación, por otro lado, es el aumento persistente en el nivel general de precios de bienes y servicios en un país, y se mide como un cambio porcentual anual. En condiciones de inflación, los precios de las cosas aumentan con el tiempo. Para decirlo en términos prácticos, durante el período de inflación, cada dólar que tiene a mano se vuelve aún más pequeño de lo que era antes de la inflación porque la cantidad de bienes y servicios que puede comprar se ha reducido.
El progreso económico va acompañado de presiones inflacionistas. La inflación puede ocurrir como resultado de demasiado dinero en la economía, lo que dará como resultado un aumento en los precios de los productos básicos. Por supuesto, si las dos fuentes principales de creación de riqueza de un hogar, la apreciación de activos e ingresos, aumentan a una tasa igual o mayor que la inflación, los efectos negativos de la inflación se neutralizan.
Pero la experiencia ha demostrado que este nunca es el caso. El principal indicador de este efecto es que, si bien los salarios mínimos han aumentado, el precio general de los bienes ha superado los aumentos salariales promedio de los últimos años. En este sentido, es de suma importancia que las personas y los inversores necesiten comprender e implementar estrategias de inversión que garanticen que sus activos no disminuyan de valor con el paso del tiempo.
En la mayoría de los casos, las cosas que representan el mayor riesgo para su negocio son aquellas cosas en las que puede no pensar demasiado o incluso ignorarlas. La inflación es uno de esos riesgos olvidados. La gente no ve la inflación como un gran problema porque se ha mantenido bajo una estricta correa durante los últimos cinco años, con un promedio de solo 1.6 por ciento anual en bienes de consumo clave.
Sin embargo, la historia y la economía pueden estar de acuerdo en que no se mantendrá así para siempre. Entonces, ¿cómo puede proteger su dinero de la inflación y el colapso económico? Aquí hay algunas maneras de hacerlo:
19 mejores formas de proteger su dinero de la inflación y el colapso económico
1. Deshágase de su efectivo: a algunas personas a las que no les gusta correr riesgos puede no gustarles esto, pero la verdad sigue siendo que durante los períodos de inflación rápida, el valor que tiene el dinero puede reducirse en gran medida en un corto período de tiempo. Una forma de lidiar con esto es gastando el dinero.
¿Por qué no comprar ese auto que siempre quiso comprar ahora en lugar del próximo año cuando el auto aumente de precio? ¿Por qué no invertir en el mercado de valores ahora y obtener más acciones ahora en lugar de más adelante ? Dejar que su dinero se siente le costará más a largo plazo.
2. Fondos de fecha objetivo: los fondos de jubilación con fecha objetivo están diseñados para asignar activos de acuerdo con el horizonte temporal. Por ejemplo, un fondo Target Date 2020 está diseñado para inversores que planean retirarse (y, por lo tanto, comienzan a retirar dinero) dentro de los próximos cinco años.
Como resultado, las inversiones se asignarán de manera más conservadora. Un fondo Target Date 2065, por el contrario, será mucho más agresivo. El beneficio de esto es que no necesita preocuparse por la asignación y el equilibrio de activos.
El fondo se encarga del mantenimiento en su nombre. Algunas casas de bolsa también han comenzado a vender fondos Target Date basados en fondos indexados, que tienen una relación de gastos baja. Por ejemplo, un niño de veinticinco años puede invertir una parte de su dinero en un fondo Target Date 2025, a pesar de que se jubilará muchas décadas en el futuro.
Sin embargo, debe tener en cuenta que los fondos de Fecha objetivo están diseñados para personas que retirarán una pequeña porción del saldo total de la cuenta cada año, no para aquellos que retirarán el saldo completo de una vez. Si necesita acceso a todo su capital, puede descubrir que incluso un fondo cercano puede invertirse más agresivamente de lo que desea.
3. Cartera personal : si cree que un fondo Target Date es demasiado agresivo para su gusto, siempre puede diseñar una cartera conservadora única que refleje sus objetivos de liquidez y tolerancia al riesgo. Esta cartera debe ser una combinación inteligente de bonos, valores y otras inversiones de baja tarifa y alta calidad. Debe ser reequilibrado periódicamente.
Si no está seguro de cómo diseñar esta cartera, puede pedirle a un asesor financiero o asesor de inversiones que cree, supervise y administre este tipo de cartera en su nombre. El asesor lo diseñará para maximizar el potencial de preservación del principal mientras trata de superar la inflación.
4. Bienes inmuebles : los bienes inmuebles son una inversión bien conocida que ha demostrado ser capaz de resistir los efectos de la inflación. Esto se debe a que los valores de la vivienda y los ingresos por alquileres tienden a mantener el ritmo de la inflación, lo que hace que los bienes raíces sean un fuerte contendiente para este tipo de objetivo.
Si tiene fondos suficientes para comprar una casa en efectivo, elimina el riesgo asociado con el apalancamiento de una propiedad. Eliminará aún más el riesgo comprando bienes raíces de Clase A (nueva construcción en vecindarios seguros con alta calidad de inquilinos y baja rotación). Contrata a un administrador de propiedad con licencia para manejar los aspectos administrativos diarios de tu inversión.
Si no tiene suficiente dinero para comprar propiedades de Clase A en efectivo, o no desea el estrés de poseer una propiedad física, no se preocupe. Todavía puede invertir en Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria o REIT. Cuando esté buscando un fideicomiso o REIT para invertir, debe buscar aquellos que tengan un historial sólido que muestre tarifas bajas, baja volatilidad y dividendos saludables.
5. Bonos: si puede soportar algún riesgo, entonces puede mirar hacia la inversión en bonos para obtener mayores retornos. Los fondos de bonos invierten en una canasta de pagarés emitidos por gobiernos y / o empresas que buscan recaudar efectivo. Cuando alguien invierte en un bono, esencialmente le presta dinero al emisor del bono por un período fijo de tiempo.
Durante el período en que alguien tenga un bono, recibirá una tasa de interés fija, conocida como el cupón, y cuando venza, quienes invirtieron cuando se emitió el bono por primera vez deberían recuperar su capital original.
Sin embargo, debe tener en cuenta que existe la probabilidad de que pueda perder su inversión. Si el emisor se mete en problemas financieros, podría no cumplir con sus pagos de intereses o incluso reembolsar su capital. Si eso sucede, podría recuperar menos de lo que invierte o incluso nada.
Por lo general, los bonos se consideran una empresa de menor riesgo en comparación con las acciones y también ofrecen un ingreso relativamente estable y predecible, aunque algunos bonos conllevan un riesgo mayor que algunas acciones.
Si su intención de invertir en bonos es evitar los efectos indeseables de la inflación, entonces deberá encontrar una cartera que ofrezca un potencial de ingresos mayor que el costo de vida actual. No hace falta decir que cuanto mayor sea el rendimiento que ofrece un bono, mayor será el riesgo involucrado.
6. Invierta en acciones: durante los períodos de inflación, los inversores de renta variable experimentan menos efectos porque, durante dichos períodos, las empresas suelen aumentar el precio de sus productos en respuesta al aumento del costo de producción. Debido a esto, las ganancias que obtiene la compañía aumentarán.
Como resultado, las ganancias de la compañía pueden tener el potencial de mantenerse al día con la inflación, todo es constante pero no puede garantizarse esto; ya que algunas empresas pueden fallar en tiempos inflacionarios. Si está considerando invertir en el mercado de valores, recuerde que el valor de las acciones que compra puede disminuir o aumentar, y podría recuperar menos de lo que invirtió.
Buscar fondos que inviertan en una amplia gama de acciones es más recomendable debido al menor riesgo involucrado en la diversificación de sus acciones. Es importante comprender que los dividendos no están garantizados; dependen de las ganancias de las compañías y esas compañías pueden decidir reducir o cancelar sus pagos por completo, todo lo cual también puede causar la caída de los precios de las acciones.
7. Productos básicos: los productos básicos también pueden verse a menudo como una cobertura contra el aumento del costo de vida. Cuando a una economía le está yendo bien, los consumidores y las empresas generalmente están mejor financieramente y, como resultado, generalmente gastan más.
En ese entorno, los suministros pueden reducirse y las empresas comienzan a cobrar más por sus servicios y bienes, incluidas las materias primas y los productos básicos. Por ejemplo, cuando el precio del petróleo sube, el costo de la gasolina y el diesel sigue su ejemplo. Pero los precios de los productos básicos pueden ser muy volátiles, como lo ha demostrado el mercado del petróleo en los últimos tiempos, y la inversión en la clase de activos no es para la aversión al riesgo.
Si está considerando poner algo de dinero en productos básicos, hay una gran cantidad de fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés), que rastrean el precio de los productos individuales y las cestas de productos disponibles. Además, no hay escasez de fondos administrados activamente, que invierten en acciones de productos básicos y empresas relacionadas.
8. Apuesta contra el dólar: en tiempos de inflación, el valor de la moneda de una nación se reduce. Eso significa que sería prudente apostar contra el dólar. Varios ETF le permiten hacer esto. Si eres más sofisticado con las monedas y las tendencias macro, puedes jugar los tipos de cambio entre el dólar y otras monedas como el yen o el euro.
9. Apuesta contra Treasurys: Puedes beneficiarte del otro lado del colapso de los bonos del Tesoro al acortarlos. Puede hacerlo comprando un ETF inverso al igual que la jugada anterior con el dólar.
10. Compre CONSEJOS: Los Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son un tipo especial de bonos del Tesoro de los Estados Unidos que tienen la capacidad de proporcionar la seguridad de un bono del gobierno con el bono adicional de protección contra la inflación. Puede comprarlos directamente, o mediante el ETF de iShares Barclays TIPS Fund (NYSE: TIP). A diferencia de los bonos del Tesoro convencionales, estos bonos ven que su valor se ajusta con la inflación para garantizar que no se coman a medida que el dólar se desvanece.
11. Compre oro: el oro ya ha subido significativamente de precio en 2010 con la expectativa de inflación, junto con una mentalidad de bunker de bajo riesgo entre algunos inversores conservadores. Pero si la inflación se afianza, este producto respaldado por el dólar podría aumentar aún más. Si este es el caso, no se deje tentar por las compañías mineras. Su mejor opción es comprar oro a través de un distribuidor de buena reputación oa través de un ETF de oro como el SPDR Gold Trust ETF.
12. Invierta fuertemente en el extranjero: si la moneda de los Estados Unidos es baja, esto podría significar que se pueden obtener mayores ganancias de las inversiones en el extranjero. Después de todo, si los inversores no comprarán el Tesoro tan fácilmente, pondrán su dinero en alguna parte.
Debe realizar una investigación para descubrir dónde existe la mejor oportunidad en el extranjero. Muchas acciones extranjeras cotizan en bolsas nacionales como ADR y pueden negociarse fácilmente a través de sus cuentas de corretaje. Si no se siente cómodo invirtiendo en una acción específica, puede invertir en una región o moneda específica a través de un ETF
13. Invierta con moderación en acciones nacionales de tecnología : las empresas de tecnología parecen ser muy importantes en cualquier cartera. No importa el estado de la economía, siempre se necesitarán computadoras innovadoras y software innovador que cambien la forma en que interactuamos con el ciberespacio y, por lo tanto, se exigirán.
Considere los lanzamientos masivos que Apple Inc. logró en la recesión con los 1.7 millones de iPhone 4 vendidos en los primeros tres días, o 3 millones de iPads en aproximadamente dos meses y medio después de su debut. Y esto ni siquiera reconoce el peso del gasto corporativo en TI a medida que las empresas actualizan las redes y optimizan la productividad con los últimos dispositivos y software.
14. Invierta con moderación las multinacionales con sede en los Estados Unidos: una buena forma de invertir en acciones nacionales pero aún evadir los efectos no deseados de la inflación será invertir en compañías multinacionales. Las compañías de primer orden como Caterpillar Inc. y United Technologies Corp., que experimentaron un aumento significativo de las ganancias en el cuarto trimestre de 2009 gracias a un dólar más débil, son un buen lugar para comenzar.
Esto puede atribuirse al hecho de que cuando el dólar está débil, hay un impulso en las operaciones en el extranjero de estas multinacionales que compensa con creces los desafíos en los estados.
Además, un dólar estadounidense más débil significa exportaciones más baratas, por lo que las empresas extranjeras pueden comprar maquinaria costosa a un mejor precio y es más probable que vayan de compras. Las empresas nacionales como CAT y UTX en realidad reciben ayuda de un dólar débil, por lo tanto, búsquelas como una forma de equilibrar sus principales inversiones en el extranjero.
15. Alimentos: una caída en el suministro de alimentos nunca es una ocurrencia bonita; tomar Venezuela por ejemplo. Las personas que creen que eso no podría suceder en su país o que podrían obtener fácilmente lo que quieren simplemente porque tenían el dinero, se demostró rápidamente que estaban equivocadas. Incluso los supuestamente ricos en Venezuela están esperando en largas filas con todos los demás.
Si bien las cosas aún son relativamente estables, tiene sentido construir una reserva de alimentos de manera lenta pero segura. Puede recoger algunos alimentos clave cada semana en el supermercado para construir su banco de alimentos sin tener que gastar miles en adquisiciones de alimentos a granel. Es mejor mantener su lista de banco de alimentos almacenable simple y concentrarse en los alimentos comunes que ya consume regularmente. Los alimentos que debe elegir son alimentos con una larga vida útil.
16. Metales preciosos: si tiene una cantidad de dinero adicional (que no es su fondo de emergencia), debería considerar convertirlos en metales preciosos para salvarlos de la inflación. Nuevamente, en tiempos de incertidumbre económica, es mejor mantener su riqueza donde pueda controlarla directamente, lo más local posible.
Entonces, ¿en cuál de los diversos metales preciosos es mejor invertir? A lo largo de los años, la plata y el oro han demostrado que pueden mantener su valor y, a veces, incluso aumentar su valor en relación con el papel moneda. Y en el peor de los casos de colapso económico, el oro y la plata pueden convertirse nuevamente en dinero.
En los Estados Unidos de América, siempre existe la tendencia de que las armas y las municiones se vuelvan muy valiosas, posiblemente incluso como moneda si el colapso económico se pone feo. El costo (valor) de las municiones se ha disparado, especialmente a medida que surgen nuevas restricciones gubernamentales.
Además, el valor del oro y la plata había aumentado especialmente en países extranjeros donde sus monedas son inestables. Es una buena idea convertir parte de su dinero extra en oro, plata o plomo (municiones). Es probable que estos metales mantengan su valor mejor que el dinero fiduciario y se puedan intercambiar fácilmente con sus vecinos inmediatos o con alguien a miles de millas de distancia.
17. Tierra: si puede asumir el gasto adicional, mudarse de su casa a otra propiedad con más espacio de tierra puede ser un buen movimiento. Si se encuentra en un lugar de abundancia, comprar tierras productivas será significativamente más valioso que la mayoría de los activos de papel durante los períodos de grave recesión económica.
Usted puede utilizar el espacio adicional para diversificarse en la agricultura. En última instancia, es aún mejor poder producir su propia comida que almacenarla a granel. Incluso una pequeña porción de tierra valdrá la pena su inversión monetaria, ya que le pagará dividendos mucho mayores año tras año que el efectivo en el banco.
18. Energía fuera de la red: otra buena inversión que puede hacer es producir su propia electricidad con paneles solares o molinos de viento, o una combinación de ambos. Tener un sistema conectado a la red es mejor que nada, pero tener un banco de baterías es donde está el verdadero valor.
De hecho, puede ser prudente comenzar invirtiendo primero en un banco de baterías, cárguelos por la noche cuando las tarifas de la red son mucho más baratas y luego use esa energía durante el día. Puede recuperar la cantidad que gastó en las baterías y puede agregar paneles solares a medida que pueda pagarlos.
19. Bitcoin: a pesar de que esto puede no considerarse como un activo tangible, tiene la ventaja de ser utilizado sin incurrir en tarifas excesivas asociadas con la banca tradicional, lo que lo convierte en una cobertura valiosa como mínimo.
A menos que ocurra algo drástico que derribe Internet, Bitcoin también podría convertirse en una moneda de reserva internacional de facto. Es simplemente un mejor dinero, y la eficiencia siempre ganará. Mientras tanto, ¿por qué no aprender a usar Bitcoin como un medio para proteger su privacidad, optar por la banca tradicional y usarla para pagar los elementos tangibles mencionados anteriormente?
En conclusión, la inflación a veces se llama el peor tipo de impuesto porque es posible que ni siquiera lo note. Hipotéticamente hablando, ganar un cuatro por ciento en una cuenta de ahorro mientras la inflación crece al siete por ciento hace que muchos se sientan un cuatro por ciento más ricos, mientras que en realidad son un tres por ciento más pobres.
No hay necesidad de enterrarle dinero en un campo y no hay necesidad de vivir con el temor constante de un colapso económico. Existen muchas estrategias de inversión que pueden permitirle escapar de los efectos indeseables de la inflación y el colapso económico.
Todo lo que tiene que hacer es elegir una inversión que se alinee con sus objetivos y su nivel de tolerancia al riesgo, controlar su rendimiento y buscar asistencia externa si es necesario. Puede combatir la inflación sin exponerse a riesgos indebidos. Mantenga su dinero con una correa y no permita que se le escape.