¿Tienes una carrera o un negocio? ¿Has pensado en el tipo de vida que te gustaría vivir cuando ya no tienes fuerzas para trabajar?
Si realmente no ha considerado seriamente ninguna de estas preguntas formuladas anteriormente, es posible que le falte algo. Vale la pena saber que es imperativo tener una preparación adecuada para la jubilación que le brinde tranquilidad y disfrute cuando llegue el momento de la jubilación. De hecho, no necesita esperar hasta que esté a punto de jubilarse antes de comenzar a buscar un asesor financiero. El mejor momento para comenzar a prepararse para la jubilación es hoy.
Hay un montón de asesores financieros en la ciudad, y debe saber que no puede salir para comprometer sus planes de jubilación con cualquiera. Tómese el tiempo para buscar a todos los asesores financieros para la jubilación que pueda encontrar y créelos uno tras otro según su preferencia antes de elegir. Estos 7 consejos infalibles están aquí para guiarlo hacia la elección de un buen asesor financiero que se ajuste a sus planes de jubilación.
Cómo elegir el mejor asesor financiero para la jubilación
1. Elija un planificador financiero certificado (CFP® Professional )
Lo primero que debe tener en cuenta al buscar un asesor financiero para su jubilación es la calificación de la persona. Un asesor financiero profesional y competente debe tener el deber de obtener la certificación requerida para ejercer en su industria. Asegúrese de elegir un planificador financiero que esté certificado. Si bien algunos asesores financieros operan sin esta certificación, lo más ideal es conseguir que alguien que se haya tomado la molestia de pasar por el proceso de 2 años para convertirse en un asesor financiero certificado. Además de eso, también puede considerar aquellos que son el Asesor de inversiones registrado (RIA), el Fiduciario de inversiones acreditado (AIF) y un Asesor de planificación de jubilación colegiado (CRPC).
2. Elija un asesor financiero experimentado
Si no desea confiar las reparaciones y el mantenimiento de su automóvil a un mecánico sin experiencia, ¿por qué querría hacer lo mismo con su plan de jubilación financiera? Debe asegurarse de elegir un asesor financiero que tenga buenos años de experiencia en su campo. Elija un asesor financiero que con el tiempo haya demostrado su valía en la industria. Puede hacer esto preguntando a las personas que han recorrido este camino que se aseguren de obtener lo mejor.
3. Compruebe si hay buenos registros de inversión
Dado que su contribución financiera para la jubilación se invertirá en su nombre, es muy necesario que considere un asesor financiero que tenga un buen historial de inversiones. Cuando se acerque a cualquier asesor financiero, solicite ver sus registros de inversión; si no puede interpretarlo, busque a alguien que sí pueda. Cuando confirme los registros de inversión de sus posibles asesores financieros, se asegurará de mantener sus ahorros para la jubilación en manos probadas, confiables y confiables que lo dejarán tranquilo y el sueño de retirarse.
4. Verifique su estructura de compensación
Mucho más que asegurarse de elegir un asesor financiero que pueda pagar, asegúrese de que el plan de pago sea bueno. También debe hacer que sea un deber elegir el que tenga una estructura de compensaciones que se adapte a usted. Antes de firmar cualquier contrato con un asesor financiero, asegúrese de solicitar ver su estructura de compensación. No elija hasta que esté satisfecho con la forma en que obtendrá sus retornos de inversión cuando esté jubilado.
5. Elija un asesor financiero con buena ética de servicio al cliente
Cuando busque un asesor financiero para su jubilación, elija el que tenga una buena ética de servicio al cliente. La verdad es que cualquiera que elija como su asesor financiero tendrá acceso a algunos de sus problemas de salud, familiares y personales. No desea elegir un asesor que pueda dar información al público libremente sobre sus problemas de salud, familiares o personales. Se necesita un profesional central y disciplinado para saber cómo mantener los desafíos de las personas que solo conocen para sí mismos sin permitir que un tercero lo sepa.
6. Elija un asesor financiero en el que pueda confiar
Solo tiene que elegir un asesor financiero en el que pueda confiar porque mucho más que confiar sus finanzas a su cuidado, también confiará la calidad de vida que se espera que viva después de su jubilación. La verdad es que cualquiera puede hacerse pasar por un asesor financiero siempre que tenga el dinero para obtener la licencia requerida para ejercer. Incluso un criminal que nunca ha sido acusado de ningún delito financiero también puede reclamar ser un asesor financiero. Asegúrese de revisar sus registros pasados para no ser víctima de ningún estafador que esté buscando personas para engañar.
7. Elija el que pueda pagar
Sin duda, existen varios planificadores financieros con diferentes tarifas de servicio y diferentes tarifas y esquemas de contribución. Como no está compitiendo contra nadie más que contra usted mismo, debe sentirse cómodo al elegir un asesor financiero que pueda pagar. No tiene sentido estirar su presupuesto financiero para poder cumplir con sus planes de jubilación. Es por eso que es recomendable comenzar a planificar tan pronto como obtenga su primer trabajo.
La manera más fácil de hacer una gran elección cuando tienes muchas opciones es saber exactamente lo que estás buscando antes de salir a comprarlo. Si no tiene un conocimiento previamente informado del tipo de asesor financiero que desea para sus planes de jubilación, es probable que caiga en las manos equivocadas. Sin embargo, si se toma su tiempo para seguir los 7 consejos discutidos anteriormente, junto con otra información que podría obtener a través de su investigación personal, seguramente obtendrá un asesor financiero que encajaría perfectamente en sus planes de jubilación.