Comenzando un negocio - Cómo financiar un negocio con 401K

¿Cómo se financia un negocio con 401K? ¿Cuáles son los pasos y requisitos involucrados? ¿Es aconsejable comenzar un negocio con 401K? ¿Cómo iniciar un negocio con su fondo de jubilación ?

Si busca respuestas a las preguntas anteriores, a continuación encontrará una guía para principiantes para financiar un negocio con 401K .

Hay un dicho habitual que se me quedó grabado en la cabeza cuando era niño. “La oportunidad llega solo una vez ” Tal vez porque escuché que mucha gente usa esa frase en ese momento, aunque realmente no la entiendo prácticamente. Bueno, ahora puedo decir que entiendo mucho sobre las oportunidades y aprovecharlas siempre que se presenten porque las oportunidades no duran para siempre y si no las aprovechas, alguien más lo hará.

A veces, las oportunidades comerciales se presentan, pero debido a restricciones financieras, es posible que no pueda seguir adelante con sus planes comerciales. De hecho, esta es la principal obstrucción en la rueda para las personas que tienen ideas de negocios inteligentes. El financiamiento casi siempre es el problema porque, incluso si decide tomar un préstamo, podría tener dificultades para convencer al banco de que su proyecto es realmente viable. Esta es la única razón por la que escribí "La guía definitiva para el financiamiento de pequeñas empresas".

Un nuevo sistema de financiación de empresas está ganando popularidad entre los estadounidenses y se conoce como ROBS . ROBS es un acrónimo de Roll over as Business Start up . También podría significar la puesta en marcha de una empresa de propiedad de jubilación . Otras personas podrían optar por llamarlo financiamiento 401 (k) para pequeñas empresas. Es un sistema que permite a los estadounidenses hacer uso del dinero de su cuenta de jubilación individual (IRA) o ahorros de jubilación para financiar sus negocios.

El financiamiento comercial 401 (k) es utilizado principalmente por estadounidenses que tienen entre 40 y 55 años y que tienen más de quince años de experiencia laboral en las empresas estadounidenses. Además de esto, su informe de crédito debe ser positivo y debe ser propietario de al menos una casa para poder calificar para este método de financiamiento comercial.

ROBS es un sistema de financiación que le brinda la oportunidad de comprar acciones de su propio negocio en lugar de comprar acciones de otra compañía. Si bien existen impuestos y multas que se cobran por el retiro anticipado de sus ahorros para la jubilación, podría evitar tales multas si utiliza el proveedor de servicios adecuado que ejecutaría en su nombre. La ley de seguridad de ingresos de jubilación de empleados de 1974 le brinda cobertura que lo ayuda a evitar pagar impuestos y multas cuando decide utilizar ROBS para financiar su negocio.

También es importante que conozca los riesgos relacionados con este método de financiación empresarial. Financiar su negocio con sus ahorros para la jubilación tiene algunos riesgos potenciales que tienen que ver con perder su dinero si algo sale mal en el negocio. Por lo tanto, debe tener cuidado si decide optar por este método de financiación y asegurarse de que el negocio en el que desea invertir sea viable y tenga potencial de crecimiento. Cada empresa tiene sus propios riesgos, pero un inversor inteligente debe ser capaz de identificarlos y analizarlos para que pueda prepararse con anticipación. Entonces, ¿qué pasos debe tomar para acceder a este tipo de financiación empresarial?

6 pasos para financiar un negocio con 401 (K)

1. Cree un plan de negocios : lo primero que debe hacer es elaborar un plan de negocios detallado que describa todas las cosas que necesitaría para el negocio, así como las implicaciones financieras. Debe asegurarse de enumerar todos los equipos necesarios y sus costos, así como los costos de los empleados. Esto le daría una idea clara de cuánto costaría iniciar el negocio y usted sabría la cantidad exacta que necesita.

2. Elija un proveedor de servicios : el siguiente paso es buscar un proveedor de servicios que lo ayude a llevar a cabo la ejecución y también le ofrezca asesoramiento y orientación sobre cómo hacerlo, de modo que pueda evitar pagar enormes multas e impuestos. en retiro anticipado de sus fondos. Los proveedores de servicios populares incluyen:

  • Benetrends
  • Guidant Financial
  • Bellevue

3. Se abre una nueva Corporación C : para cumplir con los requisitos legales para este tipo de financiamiento comercial y de conformidad con la ley federal de impuestos sobre la renta de los Estados Unidos de América, se debería establecer una nueva Corporación C. No se aprueban otras formas de entidades comerciales. La nueva corporación C sería la entidad operativa del nuevo negocio.

4. El nuevo 401 (K) o proveedor de servicios de pensiones está patrocinado por C-Corporation y sus ahorros para la jubilación se transfieren a la cuenta 401 (k) o PSP.

5. El plan 401 (k) invierte en acciones de nuevos negocios : este es un desglose simple de cómo funciona el sistema. Invierte en una nueva corporación c y la corporación c, a su vez, invierte en su nuevo negocio. Su 401 (k) poseería acciones en una nueva corporación c y la corporación c estaría a cargo de administrar su negocio. Recuerde que para establecer un 401 (k) debe tener al menos un copropietario de la empresa que también tenga los mismos derechos y una parte de los beneficios con usted.

6. Otro requisito legal es que debe participar activamente en el negocio, lo que significa que debe ser un empleado del negocio y que puede ganar un salario siempre que el negocio obtenga ganancias que justifiquen la cantidad distribuida como salarios. Los salarios también deben ser razonables.

Su negocio también podría obtener otros préstamos para financiamiento, pero con las siguientes notas de advertencia:

  • El 401 (k) no puede usarse como garantía para ningún préstamo obtenido para el negocio.
  • El negocio no puede obtener préstamos de partes relacionadas como amigos, familiares y funcionarios de la empresa, clientes, proveedores o incluso usted.

Además, no puede invertir sus fondos personales en el negocio y no puede usar sus fondos 401 (k) para uso personal, como comprar casas, automóviles o cualquier otro gasto personal.

Cómo iniciar un negocio con 401K

De hecho, es aconsejable invertir sus fondos de 401K, pero no mucha gente sabe cómo iniciar un negocio con 401K. Antes de considerar comenzar un negocio, lo primero que debe hacer es preguntar a los expertos sobre las posibilidades de financiar su negocio utilizando 401K.

Hay muchas compañías con servicios orientados a ayudar a los clientes a transferir fondos del 401K al nuevo negocio. Sin embargo, debe asegurarse de tener la oportunidad de negocio y el plan correctos a la mano. Aprender a iniciar un negocio con 401K no es realmente tan difícil, excepto por sus complejidades legales. El proceso de iniciar un negocio usando 401K comienza estableciendo una corporación C, una que no ha emitido acciones.

En el curso de comenzar un negocio usando 401K, es importante buscar el consejo de un contador público certificado para manejar la formación de una corporación y un plan de jubilación. También es muy importante que trabaje con expertos que estén familiarizados con la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados y que conozca las leyes sobre el plan de beneficios para empleados.

Cómo reducir el riesgo al iniciar un negocio con 401K

Hay riesgos involucrados cuando se inicia un negocio con 401K. Como en cualquier tipo de negocio, usar el 401k como inversión es una apuesta porque si el negocio falla, no solo puede perder el negocio sino una cantidad significativa de su fondo de jubilación.

a. Debe asegurarse de que la empresa que está formando sea operativa . Lo que quiero decir en esencia es que la empresa debería participar activamente en la venta o intercambio de productos y servicios y los fondos 401K deberían ser para expansión. Esto ayudará a reducir el riesgo de falla.

segundo. Run Lean

Otra forma de evitar perder su fondo de jubilación es asegurarse de que cualquier empresa en la que esté invirtiendo tenga un valor justo, para no perder dinero invirtiendo en un negocio que no es vendible. Si usted es el jefe de la empresa o la dirige, es aconsejable que no pague salarios del 401K sino de las ganancias operativas futuras. Esto se debe a que el IRS permite a los dueños de negocios de corporaciones C pagar dividendos y esto puede desangrar la inversión de 401k.

Establecer una corporación C es solo una de las formas de comenzar un negocio usando 401k. Los expertos dirán que hay más. Lo importante es hacer movimientos calculados antes de hacer la inversión. Tome nota de los impuestos involucrados en el retiro del fondo 401K. Cualquier movimiento de dinero del 401K estará sujeto a impuestos en cualquier lugar del 10% al 35% de su tasa de impuesto sobre la renta. Si tiene menos de 59 años y medio, hay una multa adicional del 10% por distribución anticipada.

Iniciar un negocio usando 401K con éxito implica preguntar a los dueños de negocios con años de experiencia cómo superaron los desafíos y manejaron las diferentes crisis que surgieron. Este movimiento le dará una idea de qué esperar en el futuro. Hay tanta competencia en el mundo de los negocios y apostar sus fondos 401k es de hecho un gran riesgo, por lo que debe hacer todo lo posible para reducir los riesgos. Finalmente, debe estar preparado para comenzar de a poco y aprender las cuerdas de la industria en la que va a hacer negocios. Se considera un movimiento astuto y gratificante.

En conclusión, antes de seguir adelante para adoptar esta fuente de financiación para su negocio, es recomendable que aprenda todo lo que debe al respecto. Haga una gran investigación personal, haga preguntas, contacte a sus banqueros para educarlo más sobre el proceso y haga preguntas a las personas que han usado este método de financiación antes para ayudarlo a saber si es el método adecuado para usted.