¿Necesita un préstamo para iniciar un negocio pero no tiene garantía / aval? En caso afirmativo, aquí hay 15 maneras fáciles de obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito personal.
Una de las peores cosas que le pueden pasar es profundizar en los negocios sin tener el fondo de inicio requerido para mantenerse en su industria. En el mundo de los negocios, cuando lo etiquetan como alguien con un historial de crédito malo, difícilmente puede conseguir que los bancos o cualquier organización emisora de préstamos le otorguen un préstamo.
De hecho, le resultaría muy difícil obtener una asociación comercial y créditos si tiene un historial de crédito malo. El mal crédito es una etiqueta con la que la mayoría de las organizaciones y empresarios no quieren identificarse.
¿Qué es el mal historial de crédito?
Un historial de crédito malo simplemente significa tener un puntaje de crédito muy bajo y a esas personas generalmente les resulta difícil acceder al crédito, y si eventualmente consiguen que una organización les otorgue crédito, generalmente se les cobran tasas de interés más altas en comparación con las personas con buen historial de crédito. El historial crediticio de una persona es un registro de su crédito de varias fuentes, incluidos bancos, compañías de tarjetas de crédito, agencias de cobro y agencias gubernamentales.
¿Qué tan posible es obtener un préstamo para iniciar un negocio cuando tiene un historial de crédito malo?
Verá, cada individuo experto en negocios experimentaría ese momento crucial, una vez en sus vidas, cuando tiene una idea de negocio muy sólida pero no tiene los fondos necesarios para invertir y trasladar sus ideas al punto de la realidad. Para las personas que tienen buenos puntajes de crédito, esto realmente no es un problema porque simplemente puede ingresar a un banco y pedirle un préstamo a su gerente.
Sin embargo, para las personas con puntajes de crédito malos, es un juego de pelota diferente porque con un puntaje de crédito malo, la única forma en que puede obtener un préstamo bancario es cuando tiene un garante que está dispuesto a firmar o garantizar su préstamo, o cuando está dispuesto a separarse de tasas de interés ridículamente altas porque los bancos no confían en usted lo suficiente como para darle su dinero, y prefieren golpearlo con tasas de interés altas porque se lo considera una persona de alto riesgo.
Pero en una situación en la que tiene un historial de crédito malo y nadie quiere presentarse como garante de su préstamo, entonces sus posibilidades de obtener un préstamo son muy escasas. De hecho, es más fácil para un camello pasar por el ojo de una aguja que obtener un préstamo para iniciar un negocio cuando tiene un historial de crédito malo y no tiene garante.
Sin embargo, hay algunos trabajos en torno a los cuales vamos a explorar en este artículo que lo ayudarán a acceder a la financiación que necesita a pesar de su situación. Ahora, dado que el historial crediticio de una persona tiene mucho que contar sobre la capacidad de la persona para administrar el dinero y su vida financiera. Es por eso que es muy importante mantener siempre un buen historial crediticio, especialmente si tiene la intención de entrar en negocios o administrar las inversiones de las personas (carteras comerciales).
15 maneras de obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa con mal crédito
- Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC )
Esta es una explicación simple de cómo funciona HELOC: utiliza el capital de su hogar como garantía colateral para su préstamo comercial.
Esto es como tomar una segunda hipoteca de su casa porque la parte pagada de su hipoteca se utiliza como garantía colateral para su préstamo. Sin embargo, no se le otorga la totalidad del capital como préstamo; estarías confinado dentro de un límite de crédito que puedes usar como línea de crédito para pedir prestado fondos dentro de un plazo específico.
HELOC es una excelente manera de recaudar fondos para su negocio, pero debe usarse con cuidado y solo para negocios viables porque puede terminar perdiendo su hogar si no puede pagar el préstamo y las tasas de interés.
2. Financiamiento de equipos
A menudo, los fondos que necesita para su negocio están destinados a comprar algunas de las herramientas y equipos necesarios para el negocio. En tales casos, la financiación del equipo sería muy útil. El financiamiento de equipos, también conocido como préstamos para equipos, le permite acceder a fondos para comprar equipos para su negocio, de modo que el equipo que compró se use como garantía colateral para el negocio.
Entonces, supongamos que se acerca a una empresa de arrendamiento de equipos y les pide $ 20, 000 para comprar equipos, le dan el dinero y luego agregan una tasa de interés de entre 8% y 30%, dependiendo de la cantidad y el tipo de equipo. Si no paga el préstamo, el prestamista tiene derecho a recuperar el equipo, venderlo y recuperar sus fondos independientemente de cuánto dinero haya pagado en el pasado.
Este tipo de préstamo es muy bueno para usted si tiene un puntaje de crédito pobre y no tiene garantía porque esta categoría de prestamistas apenas se preocupa por su puntaje de crédito o historial financiero, ya que siempre pueden recuperar su equipo si no paga, y usted será el que pierde porque perderá los fondos que ya ha pagado si deciden recuperarlos.
3. Financiamiento con tarjeta de crédito
Es posible que obtenga una tarjeta de crédito incluso con un puntaje de crédito malo y puede usar la tarjeta de crédito para comprar algunos equipos y herramientas que necesita para su negocio. Hay algunas compañías que se especializan en emitir tarjetas de crédito a personas con puntajes de crédito bajos, pero en su mayoría esperarían que haga un depósito de seguridad contra el límite de crédito o que esté dispuesto a pagar tasas de interés que son mucho más altas que las tasas promedio del mercado.
Si bien esta es una forma muy conveniente de recaudar fondos para su negocio, solo debe usar este método cuando no tenga otra alternativa porque no desea que las altas tasas de interés paralicen su negocio incluso antes de comenzar.
4. Inversionistas ángeles
Los inversores ángeles son individuos con mucho dinero (podrían ser empresas u otros organismos corporativos) que le proporcionan fondos para configurar su negocio. Un inversionista ángel vale al menos $ 1, 000, 000 y gana al menos $ 200, 000 o $ 300, 000 anualmente.
Estos tipos son ricos y quieren ganar dinero extra sin tener que hacer todo el trabajo sucio, por lo que buscan tipos como usted que tienen ideas comerciales inteligentes y le dan los fondos para comenzar su negocio a cambio de participación en el capital de su negocio. o reembolso con intereses en el futuro.
Estos tipos no están realmente interesados en su puntaje de crédito; lo que buscan es una buena idea de negocio y una vez que puedan determinar la viabilidad de su idea de negocio, le darán un préstamo para financiarla.
5. Capitalistas de riesgo
Una alternativa a los inversores angulares son los capitalistas de riesgo. Los capitalistas de riesgo son como grupos de individuos que se unen para formar una sociedad limitada y, con esto, pueden invertir en ideas comerciales viables.
La sociedad limitada generalmente tendría un socio general cuya responsabilidad sería buscar grandes ideas de negocios en las que la empresa pueda invertir para que puedan obtener buenos beneficios para los socios. Una vez más, este tipo de inversores está menos preocupado con su puntaje de crédito siempre que su negocio parezca que les va a hacer ganar mucho dinero.
6. Subvención del gobierno
Una subvención del gobierno es una concesión financiera otorgada por el gobierno para fines específicos que incluyen negocios, investigación o uso personal. El gobierno otorga estas subvenciones a las empresas que cree que tienen la capacidad de mejorar la calidad de vida de las personas que viven en la comunidad, brindar oportunidades de empleo o reducir los gastos del gobierno.
Las subvenciones del gobierno generalmente son muy competitivas porque muchos propietarios de negocios las solicitan, pero con la propuesta y la idea de negocio correctas, debería poder obtener una. Dado que es una subvención (como un regalo) y no un préstamo, su puntaje de crédito o la falta de un garante no importa aquí.
7. Asociaciones comerciales
Si tiene una idea de negocio muy inteligente, puede buscar un amigo o familiar que tenga mucho dinero y hacer que unan sus fondos con los suyos e inviertan juntos en el negocio.
Aunque necesitaría tener algunos fondos ahorrados que pueda agregar a los de su amigo, la carga financiera se reduce significativamente y su puntaje de crédito no es un problema en absoluto.
Sin embargo, es posible que tenga que dejar pasar algunos beneficios, como tomar decisiones comerciales solo o tomar todas las ganancias por sí mismo porque su socio tendría que compartir de sus ganancias e involucrarse igualmente en el proceso de toma de decisiones.
8. Préstamo sin garantía
Algunas instituciones financieras aún le ofrecerían préstamos sin un garante y con un puntaje de crédito bajo. Estos tipos de préstamos se conocen como préstamos no garantizados y generalmente atraen tasas de interés ridículamente altas cuando se comparan con los préstamos tradicionales.
Al igual que con el financiamiento de tarjetas de crédito no garantizadas, solo debe tomar estos préstamos si está seguro de que su negocio le generará suficiente dinero para pagar el préstamo y las tasas de interés de manera conveniente.
9. Obtenga una persona de confianza para que le pida prestado
Si tiene un amigo, cónyuge o familiar con un buen puntaje de crédito, puede hacer que obtenga un préstamo personal a su nombre para que pueda usarlo para financiar su negocio. Pero debe tener mucho cuidado aquí porque podría arruinar relaciones importantes si resulta que no puede pagar los préstamos en la fecha de vencimiento. Otra alternativa a esto es pedir prestado directamente a sus amigos y familiares.
10. Cuenta de jubilación Roll Over for Business Startups (ROBS)
Un Roll Over for Business Startups es un método de inversión empresarial que legalmente le permite usar parte de su fondo de ahorros para la jubilación, como su IRA o 401 (k) para financiar su negocio sin tener que pagar intereses, impuestos o multas.
Normalmente, solo puede sacar dinero de su cuenta de jubilación cuando tenga 59 años y medio, de lo contrario, tendría que pagar una multa por retiro anticipado del 10% y también pagar el impuesto sobre la renta del fondo. Pero con los ROBS, no está haciendo un retiro anticipado o tomando un préstamo contra su cuenta de jubilación, es simplemente un plan de reinversión que le permite invertir en su propio negocio y ganar intereses de sus inversiones, como un fondo mutuo.
Con un ROBS, puede comprar un negocio existente u obtener capital para expandir su negocio existente y su cuenta ROBS podría ser propietaria de acciones y compartir ganancias del negocio.
11. Micropréstamos de organizaciones sin fines de lucro
Los micropréstamos o microcréditos, como a veces se les llama, son pequeños préstamos ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro principalmente a personas desfavorecidas para que puedan establecer negocios que ayuden a mejorar su nivel de vida.
A veces también está diseñado para aliviar el desempleo o promover el espíritu empresarial dentro de una comunidad. Este tipo de organizaciones no tienen en cuenta el historial crediticio antes de emitir préstamos, ya que se preocupan principalmente por mejorar la vida de las personas que consideran adecuadas para que les ofrezcan los préstamos.
12. Préstamos de cooperativas de crédito
Este es uno de los mejores tipos de préstamos que puede obtener con un puntaje de crédito pobre porque las tasas suelen ser muy amigables. Para acceder a este tipo de préstamo, debe convertirse en miembro de una cooperativa de crédito y luego participar en las actividades de la unión por un período de tiempo específico (las reglas difieren de una unión a otra) después de lo cual podrá solicitar una préstamo de la unión.
Los préstamos generalmente están garantizados por otros miembros del sindicato, por lo que el puntaje crediticio nunca es un desafío.
13. Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
La Administración de Pequeños Negocios es una iniciativa del gobierno de los EE. UU. Destinada a proporcionar apoyo financiero a los ciudadanos del país para financiar sus nuevas empresas o para la expansión comercial.
La organización ofrece préstamos y subvenciones y todos los ciudadanos estadounidenses pueden solicitar un préstamo siempre que puedan cumplir con sus condiciones. Si el fondo que necesita para iniciar su negocio es inferior a $ 35, 000, puede solicitar el préstamo SBA 7 (a) con mal crédito y sin garantía porque los préstamos están respaldados por el gobierno. Cuando solicite este préstamo, la SBA le dará una lista de prestamistas participantes con la oferta de préstamo más adecuada para usted.
14. Seguro de vida
Otra forma inteligente de recaudar fondos para su negocio es utilizar el valor en efectivo de su seguro de vida como garantía colateral, y muchas personas no saben que puede hacerlo legalmente.
Empresarios famosos como Walt Disney de Disneyland, Ray Kroc de McDonalds y JC Penney de las cadenas minoristas de JC Penny recaudaron fondos para sus negocios de esta manera. El seguro de vida universal, el seguro de vida entera y el seguro de vida variable son ejemplos de pólizas de seguro de vida con valores en efectivo contra los que puede pedir prestado.
15. Participa en concursos de financiación empresarial
Hay muchos de ellos en estos días y están alojados por individuos y organizaciones dispuestos a ofrecer subvenciones a entusiastas de los negocios con excelentes planes de negocios. Puede encontrar muchos de ellos en línea, presentarles su plan de negocios escrito de manera brillante y es posible que tenga la suerte de obtener un préstamo con tasas de interés mínimas o una subvención comercial.
Es muy probable que pueda obtener fondos para su negocio de una o dos de las opciones de préstamo mencionadas anteriormente. Pero si todo lo demás falla, puedes intentar reducir el tamaño de tu casa (ya sabes, como vivir en una casa más pequeña, vender cosas que no necesitas o celebrar un acuerdo de compra-venta con el vendedor de un negocio existente para que puedas hacerse cargo del negocio y hacer pagos a plazos para el negocio.